Sua mão escorrega enquanto ele decanta uma garrafa de Chateau Pétrus 1982, fazendo com que a garrafa e seu precioso conteúdo caiam no chão. Quando você volta de férias, você descobre que sua cava com ar-condicionado não está funcionando corretamente e que a temperatura interna é de 35 graus Celsius. .
Um incêndio se acende em seu porão, em chamas em todo o porão.
- Vamos esperar que em um desses casos você tenha seguro.
- Mas isso significa que você está realmente segurado?.
Só porque você tem uma apólice de proprietário não significa que sua vinícola está totalmente protegida. A cobertura básica do proprietário geralmente é limitada a roubo ou incêndio. Uma apólice que garante sua casa por US$ 1 milhão só cobre sua casa por esse valor. incluem cobertura adicional de 50% do conteúdo, o que significa que uma apólice de US $ 1 milhão reembolsa o proprietário mais de US $ 1,5 milhão. Mas como o vinho faz parte do conteúdo da sua casa, é importante saber se a cobertura de seu conteúdo é suficiente para cobrir não só seus móveis, roupas e outros utensílios domésticos, mas também sua coleção de vinhos.
A maioria das políticas de proprietários também estão sujeitas a uma cláusula dedutível, que pode variar de centenas a milhares de dólares, o que significa que você pode receber apenas uma fração do valor de sua coleção em caso de roubo ou destruição.
Idealmente, uma coleção de vinhos, como outros objetos de valor, como prata, antiguidades, moedas ou joias finas, deve ser fornecida separadamente contra incêndios, assaltos e roubos. Se você tem uma coleção no valor de vários milhares de dólares, há duas opções a considerar: uma apólice abrangente ou uma apólice de seguro de vinho independente. Ambos custam o mesmo preço e oferecem uma proteção consideravelmente melhor do que uma apólice padrão de proprietário.
Uma política global garante seu vinho como uma soma fixa e é adequada para garrafas que valem menos de US $ 1. 000 cada. Basta fazer o valor total do vinho para garantir. Embora nenhuma documentação seja necessária, contratar um revisor profissional para detalhar sua coleção pode ajudá-lo a determinar se uma política geral é apropriada para toda a sua coleção.
Uma fonte autônoma assegura seus vinhos individualmente e é adequada para coleções repletas de itens caros, como vinhos mais antigos ou garrafas raras de grande formato. Avaliações individuais são necessárias apenas para garrafas avaliadas em US $ 10. 000 ou mais. Laura Clark, vice-presidente da Chubb Insurance, diz que muitos colecionadores optam por uma apólice mista. “Eles planejam suas garrafas mais caras e cobrem as mais baratas”, diz ele.
Na maioria das apólices gerais, a cobertura máxima por garrafa é de US $ 10. 000, então se alguém segurou US $ 100. 000 em vinho como parte de uma política geral, mas eles roubaram uma garrafa de US $ 25. 000 de seu armazém, o pagamento por essa garrafa seria limitado a US $ 10. 000. a mesma garrafa foi detalhada em uma política independente, até 150% de seu custo original poderia ser coberto, dependendo do percentual definido pela seguradora no momento em que a apólice é estabelecida. Por exemplo, o “suposto custo de substituição” de uma garrafa de US$ 25. 000 pode ser de até US$ 37. 500. Além disso, é responsabilidade do segurado notificar sua seguradora de quaisquer aumentos significativos no valor de sua coleção de vinhos. Um vinho listado nos livros por US $ 2. 000 que tem um valor atual de US $ 10. 000 pode acabar sob seguro.
O prêmio que você paga e a cobertura exata que você recebe depende da sua seguradora específica. Os prêmios de seguro de vinho são bastante padrão. Eles custam entre 42 e 50 centavos por cobertura de US$ 100, o que significa que o prêmio típico em uma espera de US $ 50. 000 será de cerca de US $ 250 (os segurados da Califórnia podem pagar um adicional de 20 por cento para a cobertura de terremotos). ou apólice de carro com a empresa em questão, poucas seguradoras emitirão uma apólice abrangente ou autônoma por menos de US$ 500. Premium; não é rentável.
Todas as apólices de seguro de vinho protegem contra roubo e incêndio. Nenhuma franquia se aplica a uma reivindicação coberta. Mas e o Petrus de 82 anos que está abandonado em vez de roubado?Chubb, AIG e AXA estão entre as poucas seguradoras que cobrem seus segurados contra falhas acidentais. . A AXA cobrirá completamente os vinhos armazenados que são danificados por uma falha mecânica causada por um incêndio ou raio (mas não devido à má manutenção). A AIG fornece cobertura abrangente em caso de mau funcionamento do equipamento.
Por razões óbvias, a maioria das empresas exige que o segurado tenha um sistema central de alarme para incêndio e roubo, mas infelizmente não há tampa para uma garrafa bloqueada, vazia ou fabricada.